Sijoitussuunnitelma

Olenkohan ikinä laatinut sijoitussuunnitelmaa? Tällä hetkellä pörssi on ollut sen verran nousussa, että on helppo unelmoida nopeasta vaurastumisesta. Nettovarallisuuteni alkaa pikku hiljaa lähestyä 100 000 euron rajaa (tällä hetkellä 78 000e). Minua harmittaa, kun olen pystynyt säästämään niin vähän Nordnettiin tänä ja viime vuonna. Tässä lukuja tehdyistä talletuksista:

2018: 6550e
2019: 5946e
2020: 2240e
2021: 1196e

Yhteensä 15 932e. Salkun markkina-arvo on 19 304e eli voittoa on tällä hetkellä 3372e.

Haaveilen 100 000 euron sijoitussalkusta. Toisaalta en luultavasti olisi siihen tyytyväinen, vaan ehkä 500 000 euron salkku olisi oikea unelmani. Tällä hetkellä minun on haastavaa säästää enemmän kuin 100 euroa kuukaudessa sijoituksiin. Säästämme tällä hetkellä auton ostoon sekä puskuria sijoitusasunnollemme. Oikeasti palkkani on sen verran pieni, että järkevintä olisi uuden työn etsiminen. Saa nähdä.

Tässä alustava sijoitussuunnitelmani. Haluaisin saada 100 000 euron sijoitussalkun 10 vuoden sisällä siitä kun aloitin kunnolla sijoittamisen (2018) eli siis vuoteen 2028 mennessä. 

Tässä lukuja tavoitteita kohti:

(2018: 3664e
2019: 11 134e
2020: 14 426e)
2021: 20 000e
2022: 30 000e
2023: 40 000e
2024: 50 000e
2025: 60 000e
2026: 70 000e
2027: 85 000e
2028: 100 000e

Asuntokaupoista ja ensimmäisen sijoitusasunnon ostosta

Meillä on hyviä kokemuksia asuntokaupoilla vaurastumisesta. Ostimme vuonna 2018 hitas-kolmion Helsingistä hintaan 289 000e. Myimme asunnon vuonna 2021 hintaan 342 000e (välittäjän palkkio n. 6800e). Saimme siis myyntivoittoa noin 46 000e. Ostimme uudelta paikkakunnalta omakotitalon hintaan 392 000e (+varainsiirtovero n.15 600e). Omakotitaloon käytimme tosi vähän omaa rahaa, vain 68 000e. Otimme 25 vuoden laina-ajan (alkuun muutama kuukausi lyhennysvapaata) ja marginaaliksi saimme 0.5. 

Helsingin asuntokaupoista meillä jäi "ylimääräistä" 37 000 euroa, jota emme käyttäneet uuden asunnon rahoittamiseen. Saimme neuvoteltua bullet-lainan, jolloin tarkka myyntihinta Helsingin asunnosta ei ollut tiedossa ostaessamme uuden kodin. Sain suostuteltua mieheni ostamaan näillä rahoilla sijoitusasunnon. Maksoimme myyntihinnan kokonaan, emme ottaneet erillistä pankkilainaa Tässä tietoja sijoitusasunnosta:

Kaupunki ja alue: yliopistokaupungin keskusta

Valmistumisvuosi: 2022, uudiskohde

Koko: 26.5 neliötä, yksiö

Myyntihinta: 37 640

Velkaosuus: 88 500

Velaton myyntihinta: 126 140

Varainsiirtovero: 2522.8

Omaa rahaa käytetty: 40 637.8

Alustava kassavirtalaskelma (kun lyhennysvapaat on käytetty)

Vuokra: 599

Hoitovastike: 184.18

Rahoitusvastike (tuloutettu): 396.48

Verot: 5.5

Kassavirta: 12.84

Vuokratuotto: 3.87

Täytyy sanoa, että jännittää että miten asuntosijoittaminen lähtee käytiin. Talo valmistuu kesällä. Toivottavasti koronatilanne helpottaa kesällä ja opiskelijat pääsevät aloittamaan opinnot ja löydämme vuokralaisen helposti. 

Varallisuus ja kuulumisia

Ajattelin kirjoittaa pitkästä aikaa. Paljon on tapahtunut. Päätimme muuttaa pois Helsingistä vanhaan kotikaupunkiimme. Myimme Helsingin asuntomme ja saimme asunnosta voittoa noin 50 000 euroa. Ostimme uudelta paikkakunnalta omakotitalon. Meille jäi jonkin verran rahaa (37 000e) yli Helsingin asunnon myynnistä ja päätimme ostaa sijoitusasunnon nykyiseltä paikkakunnaltamme. Lisäksi palasin takaisin töihin elokuussa, jolloin tulomme parani. Toisaalta jouduimme hankkimaan auton ja autoon menee todella paljon rahaa. Otimme leasing-auton Beelyn kautta. 

Tässä tämän hetkinen varallisuuteni. Varallisuus kasvoi huomattavasti, kun myimme Helsingin asuntomme. Uusi kotimme maksoi 392 000 euroa ja otimme asuntolainaa reilusti, 324 000 euroa. Saimme muutaman kuukauden lyhennysvapaata ja asuntolainan lyhennys alkaa osaltamme joulukuussa.

	Lokakuu
Ilman asuntoa
Autosäästö (puolet)	300
Asuntosäästötili (puolet)	546.38
Käyttötili	962.1
Mintos	366.79
Nordnet	19 213
Puskuritili	1000
Puskuritili 2 / Bank Norwegian	2824
S-pankki, Säästäjä (puolet)	714.12
Yhteensä	25 926.39
Asuntojen kanssa
Oma koti	196 000
Asuntolaina (puolet lainasta)	-162 000
Sijoitusasunto (puolet)	18 650.06
Yhteensä	78 726.45

Helmikuun kuukausikatsaus

Helmikuussa elin jälleen säästeliäästi ja säästöprosentti oli positiivinen. Päätin käydä verkkovalmennuksen asuntosijoittamiseen (109e) liittyen. Valmennus oli ihan kiva ja hyödyllinen. Lisäksi latasin pitkästä aikaa matkakorttiani 40 eurolla. Yleensä liikun ilmaiseksi rattaiden kanssa, mutta joskus harvoin liikun joko yksin tai esikoisen kanssa ilman rattaita. Ostin itselleni uuden kevyen kylpytakin hotellireissua varten. Hotellissa oli lopulta kylpytakki jo valmiiksi, joten toistaiseksi kylpytakki jäi käyttämättä. Käytiin esikoisen kanssa hotellissa, yöpysin maksoin taloustililtä.

	Helmikuu
Tulot - kulut	67.92
Säästöprosentti	8.48%
Tulot
Kotihoidontuki	567.5
Kyselytutkimukset	34.17
Lapsilisä	199.72
Yhteensä	801.39
Säästöt
Asuntosäästötili	5
Lapsen säästötili	10
Nordnet	50
Menot
Ammattiliitto	6
Asuminen
Asuntolaina	149.99
Yhtiövastike	81.23
Koulutus	109
Matkakortti	40
Pankki	4
Päiväkoti	48.65
Siirto S-tilille	251.62
Vaatteet	32.98
Veikkaus	10
	733.47

Päätin ottaa varallisuuteen mukaan S-pankin Säästäjän, joka on yhteinen sijoitustili mieheni kanssa. Siirrämme tilille kuukausittain 10 euroa ja lisäksi bonukset menevät tilille. Tämän lisäksi meillä on S-pankissa matkatili (1400e), mutta toivon, että joskus lähitulevaisuudessa pääsemme käyttämään rahat, enkä laske matkarahoja varallisuuteeni.

	Tammikuu	Helmikuu
Ilman asuntoa
Asuntosäästötili	410.38	425.38
Käyttötili	370.82	252.95
Mintos	341.38	343.1
Nordnet	14699	15170
Puskuritili	200	300
Puskuritili 2 / Bank Norwegian	3603.87	3608.02
S-pankki, Säästäjä (puolet)	361.86	380.39
Yhteensä	19987.31	20479.84
Asunnon kanssa
Asunto (puolet asunnosta)	144500	144500
Asuntolaina 1 (puolet lainasta)	-81074.47	-80785.23
Asuntolaina 2 (puolet lainasta)	-27962.84	-27752.4
Yhteensä	55450	56442.21
Varallisuus kasvoi ilman asuntoa	-106.54	492.53
Varallisuus kasvoi asunnon kanssa	392.94	992.21

 

Tammikuun kuukausikatsaus

Tammikuussa sain hieman extratuloja myymällä muutaman vauvatavaran (80e). Lisäksi veroprosenttini muuttui alkuvuodesta, joten saan kotihoidontukea noin 60 euroa enemmän. Kesäkuussa kotihoidontuki sitten pienenee reilusti, kun Helsinki-lisä loppuu. Mutta elokuun lopulla palaan töihin ja sitten saan taas palkkatuloja. Kylläpä aika menee nopeasti.

Tammikuussa ostin itselleni uuden aktiivisuusrannekkeen. Olin haaveillut uudesta rannekkeesta jo puoli vuotta, mutta koska edellinen rannekkeeni oli vielä toimiva, en halunnut ostaa uutta. Lopulta päätin, että koska rakastan liikkumista ja siihen liittyvää dataa, niin voin ostaa itselleni uuden aktiivisuusrannekkeen. Olen yrittänyt myydä vanhaa ranneketta pois torissa, mutta ei ole mennyt kaupaksi. Lisäksi tammikuussa kävin jalkahoidossa ja ravintolassa syömässä kavereiden kanssa. 

 

	Tammikuu
Tulot - kulut	57.92
Säästöprosentti	6.57%
Tulot
Kirppis	80
Kotihoidontuki	567.5
Kyselytutkimukset	34.3
Lapsilisä	199.72
Yhteensä	881.52
Säästöt
Asuntosäästötili	5
Lapsen säästötili	10
Nordnet	50
Menot
Ammattiliitto	18
Asuminen
Asuntolaina	149.99
Yhtiövastike	81.23
Elektroniikka	110
Kauneushoidot	52
Kuntosali	56
Pankki	4
Puhelin*	9.11
Päiväkoti	48.65
Ravintolat	43
Siirto S-tilille	251.62
	823.6

Varallisuus kasvoi ihan kivasti.Milloinhan pääsen yli 20 000 euron varallisuuden (ilman asuntoa)? Säästötililläni on rahaa enää 200 euroa, iik.

 

	Joulukuu	Tammikuu
Ilman asuntoa
Asuntosäästötili	395.38	410.38
Käyttötili	157	370.82
Mintos	339.44	341.38
Nordnet	14426	14699
Puskuritili	400	200
Puskuritili 2 / Bank Norwegian	3603.79	3603.87
Yhteensä	19321.61	19625.45
Asunnon kanssa
Asunto (puolet asunnosta)	144500	144500
Asuntolaina 1 (puolet lainasta)	-28173.2	-81074.47
Asuntolaina 2 (puolet lainasta)	-81363.59	-27962.84
Yhteensä	54284.82	55088.14
Varallisuus kasvoi ilman asuntoa	189.94	203.84
Varallisuus kasvoi asunnon kanssa	692.13	803.32

Vuoden 2020 tulot ja kulutus

 Vuonna 2020 sain nettotuloja

Tulot
Kirpputori	117.9
Kotihoidontuki	2244.95
Kyselytutkimukset	351.76
Lahjat	404
Lapsilisä	2396.64
Maksutapaetu	126.12
Palkka	963.65
Vanhempainraha	10590.24
Veronpalautus	648.67
Yhteensä	17 843.93

Vuonna 2020 käytin rahaa 17 930.29e. Jäin siis 86.36e tappiolle.

Eniten käytin rahaa perheen yhteisiin menoihin: 5436.43e. Taloustililtä maksamme kaikki perheen yhteiset menot, kuten ruokakauppakäynnit (noin 800 euroa kuukaudessa), ravintolakäynnit, kotivakuutuksen, sähkölaskun, Hesarin, Netflixin, Spotifyn, kotimaan junamatkat, jonkin verran matkakuluja, kaikki lapseen liittyvät kulut.

Toiseksi eniten käytin rahaa hyvinvointiin ja terveyteen: 5145.11. Laserleikkaukseen käytin noin 3200 euroa ja hammaslääkäriin noin 700 euroa. Kauneushoitoihin käytin 645 euroa ja kuntokeskukseen 462 euroa. 

Kolmanneksi eniten käytin rahaa asumiseen. Asuntolainaan meni 2992.39e ja yhtiövastikkeeseen 1766.51e.

Neljänneksi eniten käytin rahaa päivähoitomaksuihin: 1038.07e. 

Viidenneksi eniten käytin rahaa ravintoloihin: 268.14e.

Kuudenneksi eniten käytin rahaa vaatteisiin: 222.6e.

Seitsemänneksi eniten käytin rahaa puhelimeen: 192.9.

8. eniten käytin rahaa matkustamiseen: 98.93e.

9. eniten käytin rahaa matkakorttiin: 80e. ja lehtitilauksiin: 80e.

11. eniten käytin rahaa siivouspalveluun: 75e.

12. eniten käytin rahaa Veikkaukseen: 50e.

13. eniten käytin rahaa pankkipalveluihin: 48e.

Tämän jälkeen on vielä muutama satunnainen kulu.

Joulukuun kuukausikatsaus

Joulukuussa tuhlasin hieman rahaa, mutta kylläpä teki hyvää. Isäni antoi minulle 200 euroa joulurahaa ja se tulikin tarpeeseen. Kävin kavereiden kanssa ravintolassa syömässä (92e), kävin kampaajalla (113e), ostin neuleen (19.92e) ja hotelliyön (98e) itselleni. Lisäksi kävin lapseni kanssa hotellissa, mutta hotelliyö maksettiin yhteiseltä taloustililtä. 

Joulukuun toteuma meni hieman miinukselle, mutta ei haittaa. Itseä täytyy hemmotella aina välillä. Tällä hetkellä haaveilen jalkahoidosta.

	Marraskuu
Tulot - kulut	-15.44
Säästöprosentti	-1.69%
Tulot
Kotihoidontuki	496.67
Kyselytutkimukset	14.7
Lahjat	200
Lapsilisä	199.72
Yhteensä	911.09
Säästöt
Asuntosäästötili	5
Lapsen säästötili	10
Nordnet	50
Menot
Asuminen
Asuntolaina	149.99
Yhtiövastike	81.23
Kauneushoidot	113
Kulttuuri ja viihde
Kuntosali	56
Matkustaminen	98.93
Pankki	4
Puhelin*	11.19
Päiväkoti	48.65
Ravintolat	92
Siirto S-tilille	251.62
Vaatteet	19.92
	926.53

 

Pörssikurssit olivat hieman nousussa, joten varallisuuteni kasvoi hieman joulukuun aikana.

	Marraskuu	Joulukuu
Ilman asuntoa
Asuntosäästötili	380.38	395.38
Käyttötili	117.43	157
Mintos	337.33	339.44
Nordnet	14195	14426
Puskuritili	500	400
Puskuritili 2 / Bank Norwegian	3601.53	3603.79
Yhteensä	19131.67	19321.61
Asunnon kanssa
Asunto (puolet asunnosta)	144500	144500
Asuntolaina 1 (puolet lainasta)	-28384.22	-28173.2
Asuntolaina 2 (puolet lainasta)	-81654.76	-81363.59
Yhteensä	53592.69	54284.82
Varallisuus kasvoi ilman asuntoa	1776.83	189.94
Varallisuus kasvoi asunnon kanssa	2274.42	692.13